車險(xiǎn)購(gòu)買之后不能及時(shí)生效、高保低賠、第三者責(zé)任險(xiǎn)不包含車主或司機(jī)家人……這些“霸王條款”或?qū)⒕�被廢除。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)目前發(fā)布2014版商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款(征求意見(jiàn)稿)，3月5日之前向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    車主在為所購(gòu)買的車輛向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，需求按照車輛新車 購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保；而投保車輛 產(chǎn)生整車被盜或 產(chǎn) 惹 事變后造成全車損失時(shí)，保險(xiǎn)公司不得不按照車輛實(shí)際價(jià)格進(jìn)行補(bǔ)償，這便是商業(yè)車險(xiǎn)飽受詬病的“高保低賠”。對(duì)此，在保險(xiǎn)金額和補(bǔ)償 解決方面，《2014版示范條款》明確約定，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)格確定。在 產(chǎn)生全部損失時(shí)，以保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)計(jì)算賠付； 產(chǎn)生 部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算補(bǔ)償。

    比方，一輛 使用了4年的汽車，新車價(jià)格為10萬(wàn)元， 使用4年后的實(shí)際估價(jià)為6萬(wàn)元。以前，車主投保車損險(xiǎn)需按10萬(wàn)元 領(lǐng)取保費(fèi)，而全損理賠時(shí)卻只按6萬(wàn)元進(jìn)行賠付；而根據(jù)新條款， 將來(lái)車主投保該車輛僅需按車輛投保時(shí)的實(shí)際估價(jià)6萬(wàn)元 領(lǐng)取保費(fèi)，對(duì)應(yīng)的賠付也為6萬(wàn)元，真正做到實(shí)保實(shí)賠。

    同時(shí)，針對(duì)“無(wú)責(zé)不賠”的問(wèn)題，意見(jiàn)稿規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的傷害而造成保險(xiǎn) 事變的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng) 踴躍幫助，被保險(xiǎn)人也 可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。

    中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，2013年，全國(guó)車險(xiǎn)涉訴案件達(dá)到60多萬(wàn)件，很多案件是因?yàn)檐囯U(xiǎn)條款不夠 標(biāo)準(zhǔn)或存在歧義所引起的。這次 訂正明確，第三者“不包含被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人”，從而 本質(zhì)上將“投保人”納入第三者 規(guī)模。意見(jiàn)稿進(jìn)一步明確了“車上人員”的 規(guī)模為“ 產(chǎn)生意外 事變的 霎時(shí)，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包含正在上下車的人員”。

    《2014版示范條款》 擴(kuò)充了保險(xiǎn)責(zé)任 規(guī)模，在商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任 罷黜中，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保 規(guī)模，也便是說(shuō)開(kāi)車撞了自家人也列入了承保 規(guī)模。倒車鏡車燈 徑自 敗壞、車載貨物掉落、法律費(fèi)用及租車人人車失蹤附加險(xiǎn)等，被并入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；刪除了23個(gè)對(duì)消費(fèi)者實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障 意思不大或?qū)儆? 部分保險(xiǎn)人提供的增值服務(wù)的附加險(xiǎn)，例如附加改換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等；新增了“ 無(wú)奈找到第三方特約險(xiǎn)”附加險(xiǎn)。這有利于減少消費(fèi)者在投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)的 取舍 困苦。

    此外，為滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求，此次條款 訂正刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約 自由 準(zhǔn)則，同意投保人在“零時(shí)起保”或者“即時(shí)生效”之間做出 取舍。