私家車變身“網(wǎng)約車”，出了 事變保險(xiǎn)要不要賠？怎么賠？近日，最高人民法院公報(bào)案例刊發(fā)了江寧區(qū)人民法院審結(jié)的一起網(wǎng)約車保險(xiǎn)糾紛案件。這 象征著，今后全國法院內(nèi)出現(xiàn) 類似案件，都 可以參照江寧法院的裁判思路。

    故事

    程莉(化名，女)今年34歲。去年夏天，她騎電動(dòng)車沿著江寧區(qū)清水亭東路行駛時(shí)，被一輛右轉(zhuǎn)私家車撞上。開車撞傷她的是私家車主錢云(化名)，當(dāng)時(shí)在網(wǎng)約車平臺(tái)上接單后送乘客前往附近某小區(qū)。事發(fā)后，錢云為程莉墊付了近6萬元醫(yī)療費(fèi)。

    后經(jīng)鑒定，程莉顱腦 損害，日常 運(yùn)動(dòng) 威力 部分受限，構(gòu)成九級傷殘；顱骨缺損6平方厘米以上，構(gòu)成十級傷殘。因車禍腦部受傷，程莉的 精力狀態(tài)向來不好，日常 運(yùn)動(dòng)中的 反響、 抒發(fā)等 威力均受到影響。司法鑒定顯示，顱腦 損害導(dǎo)致她日常生活需求他人幫助，也導(dǎo)致她有輕度 精力 妨礙。

    因?yàn)槭掳l(fā)地并沒有監(jiān)控 設(shè)施，事發(fā)現(xiàn)場 無奈還原，交管部門出具的 事變責(zé)任認(rèn)定書中對雙方責(zé)任未進(jìn)行劃分。

    錢云的私家車在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及100萬元商業(yè)險(xiǎn)。 事變 產(chǎn)生后，錢云及時(shí)與保險(xiǎn)公司 獲得 聯(lián)絡(luò)，要求保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)并理賠。不過，在 得悉錢云當(dāng)時(shí)是在跑網(wǎng)約車?yán)�活后，保險(xiǎn)公司 回絕了他的理賠要求。

    程莉的損失該由誰 累贅？保險(xiǎn)公司的拒賠理由是不是成立？今年5月，程莉?qū)㈠X云及保險(xiǎn)公司訴至江寧法院，索賠包含醫(yī)藥費(fèi)、殘疾補(bǔ)償金等近30萬元。

    判決

    案件審理過程中，法院首先對交通 事變責(zé)任進(jìn)行劃分，認(rèn)定錢云要負(fù) 事變的全部責(zé)任。在保險(xiǎn)賠付方面，法院認(rèn)為錢云通過打車軟件接網(wǎng)約車訂單，有收取費(fèi)用的 用意，且所載乘客與他沒有特定關(guān)系， 相符營運(yùn)的 特色。通過對錢云行車路線和上下班位置的 綜合，法院認(rèn)定交通 事變的 產(chǎn)生跟錢云的載客營運(yùn)行為 存在因果關(guān)系。

    因?yàn)殄X云開網(wǎng)約車接活屬于營運(yùn)行為，卻沒有及時(shí) 告訴保險(xiǎn)公司更改保險(xiǎn) 品種，保險(xiǎn)公司拒賠商業(yè)險(xiǎn) 獲得了法院 支撐。程莉損失共計(jì)27.9萬余元，保險(xiǎn)公司 惟獨(dú)在交強(qiáng)險(xiǎn) 規(guī)模內(nèi) 累贅12萬元補(bǔ)償， 殘余的15.9萬元?jiǎng)t要錢云自掏腰包。

    針對此案，法院還 專門向江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出司法 提議， 提議設(shè)立專門針對網(wǎng)約車的新型險(xiǎn)種，滿足社會(huì)新需求；并 加強(qiáng)對網(wǎng)約車免賠條款的 揭示、 注明， 疏導(dǎo)客戶投保。

    點(diǎn)評

    最高人民法院公報(bào)中指出，以家庭自用名義投保的車輛從事網(wǎng)約車營運(yùn) 運(yùn)動(dòng)，顯著添加了車輛的驚險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人 該當(dāng)及時(shí) 告訴保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人未作 告訴，因從事網(wǎng)約車營運(yùn) 產(chǎn)生的交通 事變，保險(xiǎn)公司 可以在商業(yè)三者險(xiǎn) 規(guī)模內(nèi)免賠。

    網(wǎng)約車滿足了社會(huì)公很多樣化出行需求，但 有關(guān)配套制度并未健全，網(wǎng)約車 參加人的 權(quán)力義務(wù)不足清楚界定， 定然程度上影響了行業(yè)的健康發(fā)展。

    該案中，人民法院在現(xiàn)有法律框架內(nèi) 踴躍探究糾紛解決 方案，對交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)進(jìn)行 劃分 解決。該裁判 規(guī)定基于對各方合法 權(quán)利的平等 掩護(hù)，體現(xiàn)了對保險(xiǎn)法 根本 準(zhǔn)則的貫徹，對于 標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)約車保險(xiǎn)行為、 增長網(wǎng)約車行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的健康 連續(xù)發(fā)展， 存在 踴躍 意思。