“雨停了，天晴了，發(fā)動(dòng)機(jī)也報(bào)廢了。”本周一晚，讀者談琰琰接到遠(yuǎn)在北京堂姐的“求安慰”電話。6月23日的特大暴雨中，她的愛(ài)車(chē)（奧迪[報(bào)價(jià) 圖片 4S店 新聞] A6L）在西三環(huán)不幸被淹，周一上午4S店告知：發(fā)動(dòng)機(jī)受損嚴(yán)重，修修要近10萬(wàn)元，如果換，則要近15萬(wàn)元。4S店給出的建議是直接更換，但由于沒(méi)有保涉水險(xiǎn)，這筆維修費(fèi)用，琰琰堂姐得全額自理。

近七成人不買(mǎi)附加險(xiǎn)

　　一聽(tīng)這“血淋淋”的事實(shí)，談琰琰立即涌起為自家朗逸投保一些附加險(xiǎn)的念頭，但老公卻認(rèn)為，買(mǎi)了主險(xiǎn)后沒(méi)必要再在附加險(xiǎn)上浪費(fèi)錢(qián)，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)概率低。

　　有沒(méi)有必要在投保主險(xiǎn)后，再買(mǎi)附加險(xiǎn)？要買(mǎi)的話又該買(mǎi)哪個(gè)險(xiǎn)種？

　　今天，我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)私家車(chē)附加險(xiǎn)的事兒。

　　小調(diào)查 近七成人不買(mǎi)附加險(xiǎn)

　　你有購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)嗎？通過(guò)網(wǎng)絡(luò)論壇、微博和書(shū)面形式，我們發(fā)起了一個(gè)小型問(wèn)卷調(diào)查。

　　在收到的73份有效問(wèn)卷中，選擇“只投主險(xiǎn)，從不買(mǎi)附加險(xiǎn)”的有31人，占總?cè)藬?shù)的42.47%，“曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)，因?yàn)橛X(jué)得用處不大而不再購(gòu)買(mǎi)”的有19人。也就是說(shuō)，68.49%的參與調(diào)查者目前沒(méi)有為愛(ài)車(chē)投保附加險(xiǎn)。

　　在這一人群中，多年駕齡的老司機(jī)占了多數(shù)。他們最具代表性的一條理由是：開(kāi)車(chē)經(jīng)驗(yàn)豐富，基本能防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，鑒于全年出險(xiǎn)次數(shù)非常低，有時(shí)候甚至是0，所以沒(méi)必要花冤枉錢(qián)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。

　　在投了附加險(xiǎn)的23人中，險(xiǎn)種按投保人數(shù)從高到低排列，依次為：盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)。

　　四個(gè)附加險(xiǎn)種較實(shí)用

　　“目前在杭城，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)的車(chē)主人數(shù)并不多。”浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部主任朱瀟磊說(shuō)，“但事實(shí)上，車(chē)主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及車(chē)輛實(shí)際狀況和行駛環(huán)境，購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”

　　雖然省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)手頭目前并沒(méi)有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒(méi)投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過(guò)不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車(chē)輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時(shí)車(chē)輛如果投了相應(yīng)的附加險(xiǎn)，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過(guò)去的梅雨季中“賺”進(jìn)了8萬(wàn)——車(chē)子由于浸水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，因?yàn)橥侗Ａ松嫠�險(xiǎn)，而獲得8萬(wàn)元的賠償。

　　就現(xiàn)有的險(xiǎn)種，朱瀟磊認(rèn)為，對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)比較實(shí)用的附加險(xiǎn)主要有盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。“過(guò)去作為附加險(xiǎn)存在的不計(jì)免賠險(xiǎn)，實(shí)際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過(guò)現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險(xiǎn)內(nèi)（因此也沒(méi)計(jì)入本次問(wèn)卷調(diào)查的范圍）；而很受新車(chē)車(chē)主歡迎的劃痕險(xiǎn)，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)停售，原因是此險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高。”

　　購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)要因車(chē)而異

　　一份最理想的附加險(xiǎn)投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車(chē)輛新舊程度，以及行車(chē)環(huán)境而定，當(dāng)然還有車(chē)主的自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　朱瀟磊給了三點(diǎn)可供參考的小建議。

　　1. 新車(chē)：可選盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

　　新車(chē)的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為易盜車(chē)型，沒(méi)有可靠固定的車(chē)庫(kù)，或需經(jīng)常外出時(shí)，建議購(gòu)買(mǎi)一份盜搶險(xiǎn)。

　　當(dāng)新車(chē)為進(jìn)口車(chē)，經(jīng)常停在開(kāi)放式停車(chē)場(chǎng)或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗易遭人為或飛石等破壞，此時(shí)，不妨投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因?yàn)檫M(jìn)口玻璃往往價(jià)格不菲。

　　2. 5年以上的“高齡車(chē)”，建議購(gòu)買(mǎi)一份自燃險(xiǎn)。

　　原因很簡(jiǎn)單，與新車(chē)相比，由于內(nèi)部線路老化等問(wèn)題，“高齡車(chē)”引發(fā)自燃的可能性更大。

　　3. 由于前陣子全國(guó)各地多處暴雨而引起許多車(chē)主關(guān)注的涉水險(xiǎn)，朱瀟磊認(rèn)為沒(méi)有必要一窩蜂投保。

　　“買(mǎi)涉水險(xiǎn)，是為了保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)。由于被保險(xiǎn)人開(kāi)車(chē)在積水路面涉水行駛、車(chē)輛在水中啟動(dòng)等造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，被保險(xiǎn)人可按照合同約定獲得賠償。假如車(chē)主經(jīng)常在低洼積水地帶開(kāi)車(chē)，可以投保涉水險(xiǎn)。”