五一假期剛過，各家保險公司的理賠員忙碌起來。臺州的自駕游、拼車一族陸續返回本市，車險理賠也迎來了高峰，其中車輛異地出險數明顯上升。

在車險理賠中，如何盡可能地利用自己投保的車險來保障權益、彌補損失就成了車主們關心的話題。本報金融理財部深入調查車險理賠全過程，為讀者答疑解惑。

事故應及時報案

4月30日，陳先生駕車帶著家人從黃巖出發前往諸暨游玩，在高速公路上因為超車與其它并行的車子發生了刮蹭。但由于著急趕車，加上事故也不嚴重，陳先生采取私了。5月3日返回臺州，陳先生要修車時才想起給自己投保的保險公司報案，準備讓保險公司承擔修車費用。卻被告知無法受理，因為陳先生已經超過了報案時間。

“雙方發生事故出險后，假如有公安部門介入處理，報案時間要在48小時之內；倘若交警隊不處理的，必須馬上向保險公司現場報案。”陽光產險臺州中支相關負責人告訴筆者。48小時內現場報案是行業通行的標準，陳先生時隔幾天才報案顯然已超過時限，因此其修車損失只能由自己承擔。但同時陽光產險臺州中支也表示，假如在5000元以內的小事故，陽光公司也會根據具體情況人性化處理。

賠付修理日趨簡單

筆者獲悉，為了搶奪客戶資源，眾財險公司紛紛提升服務質量。不斷簡化異地出險車輛賠付流程就是其中一方面。“前幾年，由于異地出險報案定損相當麻煩，如果是相碰、刮蹭之類的小事故，很多車主為了不耽誤行程，往往寧愿吃點虧選擇不理賠。而如今，隨著保險公司售后服務不斷加強，便捷的異地理賠正逐漸消除異地出險的尷尬。”我市一家財險公司工作人員說。

對于車主比較關心的車子要進行維修是否可到4S店維修，以及按揭車輛如何賠付的問題。陽光產險臺州中支作出了表示，出險的車輛無論是在4S店維修還是其它地方修理，對于保險公司來說都是可以的。但假如沒有交足足夠的車損險，那車主如果在4S店維修，按照承保條款的比例自付費用就比較高了。按揭車輛一般保單上有約定，第一受益人是銀行，但實際操作中只要銀行出具證明，賠付金額往往會交給車主。

輕微事故自行拍照取證

陳先生之所以會隔幾天后報案，就是怕報案后要等著查勘員來現場查勘，還要定損、維修，會耽誤旅途的行程。而事實上，多家財險公司都實施了異地案件優先處理機制。陽光產險臺州中支介紹，一般情況下，需要挪動車子又不超過2000元的情況下，輕微物損雙方保險公司到現場，無需報警；如自駕游客戶在偏遠山區出險后可與保險公司聯系后再自行拍照取證。

有公司也表示，報案人還可以與他們協商現場查勘的時間，比如發生輕微事故后，如果實在有急事必須離開，也可以與保險公司約定第二日再到現場進行復勘。而如果是嚴重事故，保險公司一般都需要進行現場查勘。

證明文件齊全是關鍵

出險以后，最重要的是要理賠，車主才能挽回或彌補自己的損失。而在做好報案、定損等一系列工作之后，理賠也就正式開始了。

筆者了解到，外地車與本地車碰撞，若外地車負全責時，本地車需提供相關資料以及維修發票等到外地車承保的公司辦理索賠。若雙方車主都有責任，且雙方事故損失金額都不超交強險限額，雙方簽署互碰自賠協議書，到各自的保險公司辦理自身車輛損失的索賠手續。若外地車沒有責任，那么其車輛損失需由本地車方負責，若本地車保險限額不足以賠償外地車輛的損失，超出部分需由本地車主個人承擔。

“一般來說，異地出險后，車主申請賠付時，需提供駕駛員駕駛證（B及B以上駕駛證要提供體檢回執單），事故車輛的行駛證，被保人身份證與本人帳戶”，上述陽光產險相關人士介紹，“假如是交警處理，金額較大的，則要提供對方的定損單，照片及發票。而一旦發生人員受傷，輕微的需要提供病歷及發票，超過3日的，則需要提供縣級以上醫院病歷、發票以及醫生證明。”

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提交理賠單證

獲得賠償

涉及第二方責任

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