車險(xiǎn)理賠中的種種陷阱讓車主防不勝防，一不留神就會(huì)跌進(jìn)去。

本版漫畫：楊兆恩

    異地理賠被踢皮球

一位網(wǎng)友向口碑理財(cái)網(wǎng)投訴稱，2010年9月8日，自己駕駛的一輛江西牌照的車輛在佛山順德區(qū)樂從鎮(zhèn)東航家具城對(duì)開輔道路段與一輛廣東車輛發(fā)生碰撞事故，造成對(duì)方車輛中的一名乘客受傷。

在交通事故發(fā)生后的第二天（9月9日）該網(wǎng)友撥打江西陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)服務(wù)電話報(bào)案，后來佛山地區(qū)派了一名理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)拍照，并到醫(yī)院看望傷者。但是，隨后該網(wǎng)友被告知必須到江西申請(qǐng)理賠，于是，該網(wǎng)友打電話到江西撫州陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行咨詢，令該網(wǎng)友沒想到的是，他又被像踢皮球一樣踢了回來，對(duì)方讓他直接聯(lián)系佛山地區(qū)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)公司。

起初，江西撫州陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴他，可以在佛山當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)把錢直接打給其在江西撫州的被保險(xiǎn)人，即該網(wǎng)友所在公司順風(fēng)快遞公司，該網(wǎng)友可直接找公司拿錢，但之后江西撫州陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)又變卦了，稱必須回江西索賠。

像皮球一樣被踢來踢去后，該網(wǎng)友開始在網(wǎng)站投訴，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)江西撫州分公司后來同意其在佛山遞交資料索賠。11月1日，該網(wǎng)友交齊了全部資料，但半個(gè)月過去后，仍沒有任何消息反饋，之后，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)又以該網(wǎng)友所在公司倒閉為由不予理賠。

投訴公司：陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)

分析

保險(xiǎn)公司為降賠付率不愿理賠

廣州獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人晏鶴凱表示，車險(xiǎn)異地理賠與本地理賠流程相差不多，僅增加了一些手續(xù)環(huán)節(jié)。如在江西投保的車輛，在佛山出險(xiǎn)后，可在佛山當(dāng)?shù)乩碣r，佛山地區(qū)保險(xiǎn)公司會(huì)將定損價(jià)格等資料發(fā)回江西。

由于各地消費(fèi)水平不同，異地定損普遍存在價(jià)格差異，如在廣州定損價(jià)格為1萬元，但江西定損價(jià)格可能只有8000元，對(duì)于定損差異，雙方只能進(jìn)行協(xié)商。

每到年底，保險(xiǎn)公司為了降低賠付率，即使本地可以理賠的，也會(huì)推給異地。“賠付率一旦超標(biāo)，可能影響保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員績(jī)效。因此到年底都不愿意理賠。”另一方面，既然本地異地都可以理賠，而當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司工作人員又確實(shí)很忙，也會(huì)存在將案件推給其他地區(qū)的情況。而如果被保險(xiǎn)車輛所屬公司倒閉，在這種情況下，建議與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門溝通，爭(zhēng)取特殊情況特殊處理。

定損400元維修費(fèi)上千

近期，西安的一位車主靖先生也向口碑理財(cái)網(wǎng)投訴稱，他于去年12月22日，在西安一家4S店購(gòu)得標(biāo)致[報(bào)價(jià) 圖片 4S店 新聞] 307兩廂手動(dòng)小汽車一輛，當(dāng)時(shí)平安財(cái)險(xiǎn)銷售人員稱，如果購(gòu)買平安車險(xiǎn)，以后發(fā)生意外后直接在廠家授權(quán)的正規(guī)4S店進(jìn)行維修，以避免在其他小型保險(xiǎn)公司投保后無法在正規(guī)4S點(diǎn)進(jìn)行維修。

于是，靖先生當(dāng)天就購(gòu)買了平安車險(xiǎn)全險(xiǎn)，包括車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)和乘客）、車身劃痕損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，以及所有相關(guān)的不計(jì)免賠和交強(qiáng)險(xiǎn)。

今年1月7日晚約19:45分，靖先生車輛在路上不慎碰撞到一輛斯巴魯[報(bào)價(jià) 圖片 4S店 新聞] 小車，靖先生負(fù)全責(zé)，5分鐘后他撥打平安財(cái)險(xiǎn)的服務(wù)電話報(bào)案，坐席人員為靖先生指定了一位周姓定損員，并建議其到附近某快速理賠中心進(jìn)行處理。

當(dāng)靖先生交齊所有資料后，定損員告知其不能按照4S店的價(jià)格進(jìn)行定損，若需要到4S店維修，則其中的差價(jià)需自行承擔(dān)。

他隨后致電4S店咨詢，4S店按照靖先生描述的狀況建議了維修方式，并估價(jià)1700元，而平安財(cái)險(xiǎn)定損員給出的定損價(jià)僅為400元。靖先生當(dāng)即表示這樣定損無法接受。剛剛提車才16天，車輛還在保修期內(nèi)，當(dāng)然希望在4S店維修，并且購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，平安財(cái)險(xiǎn)銷售人員告知其可以在廠家授權(quán)的正規(guī)4S店進(jìn)行維修，而如果在其他修理廠維修，各項(xiàng)維修工藝有可能達(dá)不到廠家的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

類似于靖先生這種定損價(jià)與維修價(jià)出現(xiàn)差異已經(jīng)不是個(gè)案，尤其是對(duì)于高檔車來說，保險(xiǎn)公司更不原意按照4S店的維修標(biāo)準(zhǔn)來定損。近期，廣州某車主投保平安車險(xiǎn)，在路上行駛時(shí)與一輛寶馬[報(bào)價(jià) 圖片 4S店 新聞] 相撞，寶馬車被撞壞，該車主負(fù)全責(zé)，他隨即報(bào)案，但定損價(jià)與寶馬車維修價(jià)格相差約2000元，保險(xiǎn)公司不肯多賠，無奈之下該車主自掏腰包2000元賠給寶馬車主。

投訴公司：平安財(cái)險(xiǎn)

分析

定損缺少客觀評(píng)估流程

車輛出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不愿意讓車主到4S店維修，而車主為了保證維修質(zhì)量，尤其是對(duì)高檔車來說，在4S店維修才能保證更換正廠件，他們更樂意選擇4S店維修。保險(xiǎn)公司的做法使得其頻頻被投訴。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士此前告訴記者，一些高檔車的專修具有壟斷性，維修費(fèi)用比普通維修高出許多，出險(xiǎn)后進(jìn)口車主喜歡到這些專修店維修，如果按照現(xiàn)行費(fèi)率承保，保險(xiǎn)公司甚至可能面臨虧損。鑒于此，許多保險(xiǎn)公司對(duì)于高檔車承保提高了門檻，或增加保費(fèi)或直接拒保。

廣州獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人晏鶴凱則表示，即使保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)價(jià)來定損，也缺乏一個(gè)客觀的標(biāo)準(zhǔn)。“市場(chǎng)價(jià)都有一個(gè)波段，如一個(gè)螺絲釘?shù)膬r(jià)格為5'6元，那么究竟是按5元，還是6元來定損，完全由定損員說了算。”晏鶴凱表示，目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在定損方面還沒有一個(gè)客觀的評(píng)估流程，定損價(jià)格仍是取決于人為因素。

定損點(diǎn)太遠(yuǎn)費(fèi)時(shí)又費(fèi)力

2009年，車主李小姐在廣州市楊箕村附近自家小區(qū)停車場(chǎng)停車時(shí)，與其它車輛相撞，李小姐的車輛受損較輕，但對(duì)方車輛受損較嚴(yán)重。李小姐的車輛投保的是人保車險(xiǎn)，由于在事故中負(fù)全責(zé)，她隨即撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案，人保財(cái)險(xiǎn)派專人到現(xiàn)場(chǎng)查勘后，要求其將車輛開到科韻路一家定損點(diǎn)定損。對(duì)此，李小姐反映定損點(diǎn)太遠(yuǎn)不方便，既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，人保財(cái)險(xiǎn)完全沒有考慮到投保人實(shí)際情況，對(duì)其服務(wù)缺少人性化表示不滿。

除此之外，另一位車主趙先生也向記者反映同樣的問題，他的車此前在琶洲發(fā)生交通事故，報(bào)案后人保財(cái)險(xiǎn)的人要求其將車開到芳村一家定損點(diǎn)定損，“賠款僅僅只有300多元，但從琶洲開到芳村就要浪費(fèi)自己大半天時(shí)間，這樣的服務(wù)質(zhì)量真讓人寒心，根本就沒有做到以人為本。”趙先生埋怨道。

投訴公司：人保財(cái)險(xiǎn)

分析

理賠配套硬件未能跟上

有車主向記者表示，定損點(diǎn)是保險(xiǎn)公司專門指定的，就算距離遠(yuǎn)也沒辦法。而有的車主因?yàn)槎〒p理賠繁瑣，對(duì)于較小的案件，為避免理賠成本高于賠款不劃算的情況，往往采取不報(bào)案的做法，自行修理，當(dāng)然損失也是自己埋單。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著越來越多的市民購(gòu)買車輛并投保車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司硬件系統(tǒng)等配套設(shè)施也亟需跟上。從更方便車主理賠的角度出發(fā)，為車險(xiǎn)理賠提速。這也是解決保險(xiǎn)公司與車主矛盾糾紛的一個(gè)很重要工作。

(信息時(shí)報(bào))