新年伊始，愛車的保險也到了一年一度續(xù)保之時。怎樣才能從眾家保險公司的車險產(chǎn)品中挑出一款最適合自己的產(chǎn)品，是個難題。本期我們就關(guān)注一下愛車續(xù)保。

　　車險選購渠道五花八門，主要有電話投保、營業(yè)廳投保、4S店投保、中介投保、保險公司網(wǎng)上直銷五種，不同投保渠道在便利性和保費上都有差別。不同投保途徑適合不同人群，難言優(yōu)劣，選擇適合自己的渠道最重要。

　　最便捷的投保方式

　　――電話投保/網(wǎng)絡(luò)投保

　　平安保險公司車險經(jīng)紀人張先生向記者推薦了電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保兩種投保途徑。張先生表示，電話和網(wǎng)絡(luò)投保最重要的特點就是方便、便宜，性價比高。一方面，直接和保險公司溝通，可以省卻中介和4S店銷售可能產(chǎn)生的營銷誤導(dǎo)；另一方面，還可以在保費7折的基礎(chǔ)上，進一步再享受最高15％的保費優(yōu)惠。而網(wǎng)絡(luò)投保在平安保險可以享受同樣的優(yōu)惠折扣，增加了客戶的選擇自主性。

　　中國人保財險經(jīng)紀人劉先生同樣推薦電話保險，他介紹，從便利性上，電話保險具有極大優(yōu)勢。只要一個電話，就會有保險公司專業(yè)人員上門收取保險材料，上門遞送保單。投保人無需忍受營業(yè)廳的等候之苦，而且有充分的自主選擇權(quán)。

　　但是，電話投保由于沒有直接和保險公司保險經(jīng)理溝通，為詐騙提供了可能。采用電話投保方式，一定要警惕“山寨電話”。投保人最好從保險公司官方網(wǎng)站索取電話號碼。目前保險公司公布的電話投保電話一般為400開頭，比如人保公司為4008195518，平安公司為4008000000等。

　　最適合新司機的投保方式

　　――4S店投保

　　新司機面臨的一個很實際的問題是，對車輛保險缺乏了解。這個時候，4S店的一站式服務(wù)就相當(dāng)具有吸引力。

　　位于麗澤橋的雪鐵龍4S店顧問張先生向編輯表示：“在本店投保，車輛出險后可享受直賠服務(wù)，而且具體保費也有談判空間。”4S店顧問的熱情態(tài)度，確實讓編輯感到賓至如歸。但是4S店渠道相較電話投保和中介投保缺乏價格優(yōu)勢，而且銷售顧問也可能為了業(yè)績提成，勸導(dǎo)客戶多買保險。因此，如果對保險有比較多的了解，選擇電話投保或者中介投保會獲得更多實惠。

　　最便宜的投保方式

　　――中介投保

　　保險中介通過組團、內(nèi)部價等方式，可以為客戶提供更加便宜的保費。豐益橋汽車交易市場的保險中介顧問周先生明確向編輯表示：保費價格具有很大談判空間，而且可以上門辦理業(yè)務(wù)。對于投保人普遍擔(dān)心的詐騙問題，周先生表示，可以讓記者當(dāng)面驗證保單真實后，再進行付款。

　　雖然中介投保便宜而且方便，但是采用此方式投保一定要謹慎防范詐騙風(fēng)險，務(wù)必在付款前確認保單真?zhèn)危�以免損失了錢財，又影響了心情。

　　最放心的投保方式

　　――營業(yè)廳投保

　　楊小姐近期為新買的悅動轎車投保，由于怕被騙，楊小姐親自跑到營業(yè)廳柜臺辦理。但是由于事前咨詢不充分，忘帶了必要證件，楊小姐在北京的大雪中不得不又跑了第二趟。雖然在保險公司營業(yè)廳投保是最安全的，但是一方面可能帶來長時間等候，另一方面可能像楊小姐一樣，因為缺資料而來回奔波。如果想去營業(yè)廳投保，最好還是先咨詢清楚，畢竟您的電話費比打車費要便宜。

　　常見拒賠原因

　　1、車輛事故棄向第三方索賠

　　王先生正常駕車與一酒后駕駛者發(fā)生碰撞，車輛受損。對方不愿理賠，百般刁難，王先生一怒之下直接找保險公司理賠，保險公司拒賠。

　　拒賠原因：發(fā)生事故后，被保險人要先向第三方索賠，才可能獲得保險公司的賠償。如果放棄向第三方追償，也就意味著放棄了要求保險公司賠償?shù)臋?quán)利。

　　2、車輛漏檢、駕駛證未年審

　　劉先生的奧迪A6(圖庫論壇)近期丟失，由于一直在保險公司投“全險”，劉先生起初并不擔(dān)心，沒想到索賠時卻遭到拒賠。

　　拒賠原因：劉先生的車當(dāng)年尚未年檢；駕駛證未年審。根據(jù)保險條款，如車輛漏檢，所有保險均不生效。而駕駛證未年審，可認定車輛為不合格車輛拒賠。