趕在年前買車的消費者，近期應該已經完成了買車計劃，把愛車開回家。因此，從近期開始到春節期間上路的私家車將逐漸增多。新手新車上路，較容易出現磕磕碰碰，尤其是碰到交通繁忙的春節假期，發生事故的頻率較高。本期《車生活》將關注車險方面的內容，為新車主提供車險的相關信息。

　　對于剛拿到新車的新手們來說，要開始學習用車知識，首當其沖的就是車險。不少剛買車的新手，常會向有車的朋友討教，“第一年車險怎么買最實惠？”針對新手們的疑慮 ，編輯采訪了上海大眾福州銅盤特約維修站銷售經理江濱，以他多年的銷售從業經驗，傳授些買保險的常識，養車的省錢就是要從車險開始。

　　保險的正式條款里沒有“全險”一說，也就是除交強險以外，沒有所謂的必買的險種或組合系列。如果是新手上路，又是新車，第一年內，一般人會買得較全。等到次年自己上手了，可以按照第一年的情況酌情刪減購買險種。但如果精打細算點，其實第一年里，也可以依據自身情況做些經濟實惠的選擇。

　　機動車損失險 推薦指數：★★★★★

　　推薦理由：機動車損失險是指被保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成被保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。車損險作為交強險的補充，有必要購買。

　　第三者責任險 推薦指數：★★★★★

　　推薦理由：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的險種，同樣作為交強險的補充。

　　江濱告訴編輯，其實險種花費高的無非就是交強險、車損險以及第三者責任險。“一般來說，這幾項加在一起都要3000元左右，但這些險種卻都是很必要購買的。”而一般也只需選擇保額為20萬的第三者責任險。

　　不計免賠率特約險 推薦指數：★★★★★

　　推薦理由：這個作為車損險和第三者責任險的補充，十分有用。因為一般保險公司按照你在事故中的責任，約定絕對免賠額在20%左右，意味著只賠償實際損失的80%左右。通過投保不計免賠率特約險，在以上兩個險種中，保險公司才會承擔100%的損失賠償。

　　車上人員責任險 推薦指數：★★★★

　　推薦理由：車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。

　　江濱認為按照性價比來說，該險種也可以購買。“以一座位1萬元保額計算，五座的私家車只需花上200元左右的保費。這種小額又實用的險種還是值得買的。”當然，如果平時車內坐的只有自己和家人，而又都買了其他的商業保險，這項則可省去。

　　車身劃痕損失險 推薦指數：★★★★

　　推薦理由：常聽車主心痛地說，車子在停放時，漆面被人為地劃傷。投保劃痕險之后，這類問題就好解決了。但目前的問題是許多保險公司都不設立這項險種，少數幾家可以投保劃痕險的公司，也有著嚴格的額度限制。例如簽訂的保額是2000元，額度以外就不予賠付。賠付時還只能按照理賠金額的70%操作。

　　盜搶險 推薦指數：★★★

　　推薦理由：機動車輛全車盜搶險負責賠償全車被盜竊、被搶、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

　　盜搶險的選擇則因人而異，“如果你的車輛并非昂貴的豪華車，又只是平時上下班代步使用，停放時還有可靠的安保保障，那就沒必要選擇保費較高的盜搶險。”江濱表示。

　　玻璃單獨破碎險 推薦指數：★★★

　　推薦理由：適用于使用過程中發生本車玻璃單獨破碎的險種，中高檔車較宜選擇此險。而常跑長途車輛花上幾十元投保玻璃險，也是很必要的，因為可以解決飛石砸碎玻璃的問題。

　　新增加設備損失險 推薦指數：★★

　　推薦理由：如果你是改裝車愛好者，在汽車內外加裝了電動坐椅、DVD、尾翼、大包圍等設備時，可以酌情投保這項險種。但在未發生保險事故時，新增加設備單獨損壞，如被盜竊、丟失、故障、老化、被破壞等，保險公司是不負責賠償的。

　　自燃損失險 推薦指數：★

　　推薦理由：該險承保范圍為車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。

　　因廠家對新車有質保規定，故新車第一年內無需購買此險。

　　買車險心中要有數

　　理賠次數要控制

　　對于新手來說，多半人買完保險之后，并沒有很仔細地閱讀條款和細則。因此，許多車主在理賠時會和保險公司產生矛盾和糾紛，又或者在需要理賠時往往會云里霧里，不知所措。天安保險福建分公司相關工作人員告訴記者，買車險時一定不能人云亦云，要依據自己需求。

　　對比不同款費率方案

　　選擇適合的保險公司

　　現在，保險市場上新車第一年的折扣系數都統一為95%。因此，在價格上不存在貨比三家。只是根據商業車險費率方案不同，車主需要針對自己的實際情況，對比選擇。

　　據天安保險福建分公司相關工作人員介紹，2007年時，中國保監會同意中國保險行業協會修訂機動車商業保險行業基本條款A款、B款和C款。這三款商業車險是在中國保險行業協會牽頭下，中國人保(A)、中國平安(B)、太平洋(C)3家公司聯合制定的。而目前，60%的保險公司都選擇中國人保的A款方案。這三款費率方案在承保范圍和免責細節上有區別，所以這個時候就要求車主認真了解，根據自身需要選擇。

　　小事故別常理賠

　　一年出險最好別超過4次

　　保險公司對車險續保是有選擇和條件的。“一年里車主理賠次數太多，就會影響次年的續保。”天安保險公司的工作人員告訴記者，針對家用車，如果第一年出險次數超過4次，很多保險公司都會拒保。如果一年內零理賠，按照保監會的規定，次年的保險最低折扣可以達到70%。

　　如今，各保險公司的商業險互相之間可以查詢，這也意味著理賠次數多的車子，不是換家保險公司就可以解決問題的。因此，該人士也提醒新車主，如果只是碰到一些小事故，就不必每次都找保險公司。

　　對此，已有8年駕齡的陳先生告訴記者，為了次年的保險折扣，每次遇到小事故時，他會先找保險公司定損，如果金額不大，他會權衡一下，取消索賠。